#34 - Über Geld spricht man nicht? Wir schon!

00:00:03: Willkommen bei Starkes aus Starken.

00:00:06: Dieser Podcast ist für alle die mitten im Chaos weiteratmen, für alle, die sich was trauen, obwohl sie Angst haben.

00:00:15: Wir reden über Wege, die es offiziell nicht gibt und über Kraftquellen, die man nur findet

00:00:21: wenn man wirklich

00:00:21: hinschaut – im Körper, im Inneren und im Miteinander.

00:00:28: Starkes Ausstarken!

00:00:30: Echt roh und berührend.

00:00:35: Willkommen in einer neuen Folge Starkes aus starken.

00:00:40: Heute habe ich euch mitgenommen, in mein Urlaub nach Frankreich und hier habe ich einen ganz besonderen Menschen kennengelernt denn wir haben ja in der letzten Folge habt ihr mit mir oder ich mit euch über das Thema Sicherheit gesprochen.

00:00:56: und Sicherheit ist ja nicht nur das Fehlen von Gefahr sondern Sicherheit ist ja auf so vielen Bereichen, wie wir in der letzten Folge darüber gesprochen haben.

00:01:07: Sich sicherzufühlen in der Beziehung sich sicher zu fühlen In einer Wohnung und es gibt ja den größten finde ich mit einer der größten Aspekte nämlich sich auch finanziell sicher zu füllen.

00:01:20: Und jetzt habe ich hier jemanden kennengelernt im Urlaub Finanzberater ist.

00:01:27: Er wird sich gleich noch persönlicher vorstellen und wir haben uns über so viele Dinge unterhalten, was Finanzen betrifft.

00:01:33: auch ich habe mein meint so doll blown lassen dass ich dachte ich will das unbedingt mit euch teilen denn es gibt so viele Möglichkeiten über Geld zu reden und Benjamin so heißt.

00:01:49: er hat zum Beispiel einen tollen Satz gesagt

00:01:52: Man spricht

00:01:53: nicht über Geld.

00:01:54: Blödsinn, er liebt es über Geld zu sprechen!

00:01:58: Und deswegen freut ihr sich hier sein Wissen mit euch zu teilen.

00:02:02: Hallo Benjamin schön dass du dabei bist und ja gesagt hast in deinem selber Urlaub und mit mir über deine Arbeit sprichst

00:02:10: Hallo zusammen.

00:02:12: Wie schon gesagt ich spreche gerne über Geld und als ich gefragt wurde ob ich mitmachen will habe Ich gesagt sehr sehr gerne und freue mich heute Das Thema Geld und vielleicht damit zusammenhängt auch das Thema Sicherheit ein bisschen näher zu beleuchten.

00:02:26: Und bin gespannt auf die vielen Fragen, die mir gleich gestellt werden.

00:02:32: Nadine hat ja schon gesagt ich soll mich kurz vorstellen.

00:02:35: Mein Name ist Benjamin.

00:02:36: Ich bin knapp über fünfzig Jahre jung und bin jetzt seit mittlerweile dreißig Jahren in der Finanzberatung tätig.

00:02:45: Berate also Menschen zur finanziellen Fragestellungen rund um Geldanlageversicherung Wie baut man Vermögen auf und damit auch tatsächlich Sicherheiten?

00:02:57: Habe mich jetzt aber in den letzten Jahren spezialisiert.

00:02:59: Auf einen anderen Bereich, betriebliche Altersvorsorge ist zu meinen Steckenpferd.

00:03:02: also ich berate nicht nur Privatpersonen sondern auch Unternehmen wie die auch Dinge sicherer gestalten können.

00:03:09: Aber das ist nicht das Schwerpunkt Thema heute.

00:03:12: Ja, zu meiner Person.

00:03:14: Ich bin wie gesagt knapp über fünfzig.

00:03:16: Bin stolzer Familienpapa verheiratet habe drei tolle Kinder eine sechzehnjährige Tochter ein fast dreizehnjährigen jungen Mann und einen ganz kleinen süßen siebenjährigen der noch nachkommt Und befinden uns gerade in Frankreich in unserem Jahressommer Urlaub.

00:03:32: So schön.

00:03:35: Du hast ja gesagt man spricht nicht gerne über Geld.

00:03:39: Wann hast du denn angefangen für dich?

00:03:42: festzustellen, doch ich möchte über Geld sprechen und ich möchte mein Leben dem Geld widmen.

00:03:50: Also wie früh fing das an dass du dich für diesen Job für dieses Thema begeistert hast?

00:03:56: Und daraus dann auch noch dein Beruf gemacht hast?

00:03:59: Boah!

00:03:59: Das ist eine sehr schwierige zu beantwortende Frage weil ich weit ausholen müsste oder muss.

00:04:05: tatsächlich ist Geld da immer ein wichtiges Thema für mich gewesen.

00:04:09: Wahrscheinlich familiär bedingt, glücklicherweise nie Geld.

00:04:13: Sorgen in der Familie gehabt weil mein Papa ist Beamter gewesen bis zu seiner Pensionierung meine Mutter als Berufsmusikerin auch sehr gut verdient.

00:04:21: ich bin Einzel- und Scheidungskind.

00:04:24: also ich sage mal auf der einen Seite natürlich nicht so schön aber auf die anderen Seite mit gutverdienenden Eltern die sich bei ihrem Kind Einschmeicheln wollen, da konnte man die Eltern dann auch gegeneinander ausspielen.

00:04:37: Nichtsdestotrotz habe ich eines sehr früh für mich erkannt wenn ich selber Geld verdiene Dann kann ich darüber auf frei selber verfügen und bin nicht abhängig Und hab deswegen sehr früh angefangen auch tatsächlich mir Job zu suchen Zeitung austragen.

00:04:52: Ich habe gekellnert.

00:04:53: ich habe also immer dafür gesorgt dass irgendwie ein gewisser Geldfluss selbst verantwortlich bei mir landet, natürlich in der Jugendzeit durch die Eltern natürlich unterstützt.

00:05:04: Aber das Thema war schon immer so ein bisschen im Hintergrund da und dann kam wie der Zufall ist so will ich habe eigentlich beruflich ganz andere Ziele gehabt.

00:05:15: Ich hab Sport studiert in Köln und wollte irgendwas mit Sport machen habe aber dann schon während meiner Abiturzeit über meinen Vater ein Unternehmen kennengelernt, das eben in der Beratung tätig ist.

00:05:28: Und da bin ich ja letztendlich auch gelandet und hab das so am Rande mitgekriegt weil mein Vater über einen ehemaligen Schüler war Lehrer dieses Thema Investment in den Ende der Anfang der Neunziger kennen gelernt hat.

00:05:42: Das war etwas was niemand in Deutschland kannte und ich bin damit in Berührung gekommen.

00:05:47: ultra interessant, dass es da was gibt.

00:05:48: Was kaum jemand kennt aber eigentlich total intelligent ist.

00:05:52: und ja dann war das so ja dann mache ich mal mit Ich lerne das Mal!

00:05:58: Ich habe gesagt okay ich will das selber verstehen weil in dem Moment wo ich mich auskenne kann ich entscheiden ob das gut ist oder nicht?

00:06:07: Ich höre ganz viel Freiheit auch raus und das ist ja eigentlich auch das.

00:06:11: Sicherheit erschafft Freiheit Und deswegen ist es doch eigentlich so paradox, warum man Geld ... ja die Übersetzung.

00:06:22: Erklär mir mal deine Definition, warum du sagst wegen diesen nicht über Geld sprechen?

00:06:28: Woher kommt das und was... oder anders!

00:06:32: Du wirst ja ganz viel Begegnung haben mit Menschen, die sich mit dem Thema Geld auseinandersetzen.

00:06:38: Ich kann mir gut vorstellen dass du einen riesigen bunten Blumenstrauß hast von Haltungen dem Geld gegenüber, oder?

00:06:46: Ja also dieser Spruch über Geld spricht man nicht.

00:06:49: Also der geht ja eigentlich noch weiter.

00:06:51: über Geld spricht man nicht, Geld hat man.

00:06:53: Das ist finde ich dann dieser zweite Teil nicht so schlau weil das sagen die Leute die genug haben und die die nicht genug Geld haben oder Schwierigkeiten haben finanzieller Natur finden den Spruch dann immer doof.

00:07:06: es gibt noch einen Anspruch der spannend ist.

00:07:09: Geld-und Freundschaft trennt man.

00:07:13: Ja, genau.

00:07:14: Finde ich auch immer spannend.

00:07:15: also gerade wenn es um Empfehlungen geht, ne?

00:07:17: Wenn ich einen guten Kinofilm gucken will oder so dann sagen mir Freunde ja guck dir den Film an der ist super.

00:07:23: und dann denke ich ah wenn meine Freundin die gut finden dann finde ich denen auch gut Dann gucke ich mir den an.

00:07:27: aber wenn jetzt mein Freund zu mir kommt oder meine Freundinnen und sagt hier hör dir das mal an Oder hast du dich mal mit der und der Geldanlageform auseinander gesetzt dann ist sofort eine Abwehrhaltung da.

00:07:36: Und ich glaube dass es tatsächlich vor allen Dingen in Deutschland ein gesellschaftliches Thema

00:07:40: Krass woher kommt das?

00:07:41: Du hast so recht Das stimmt, das ist so furchtbar.

00:07:44: Also wenn man nach Amerika geht da ist es relativ selbstverständlich dass wenn man sich kennen lernt und man sagt hallo ich bin der Ben ja Ich bin der Peter Und Ja ich bin übrigens das und das beruflich und nicht verdient das im Jahr.

00:07:55: das ist eine relativ normale Vorstellungsart weil jeder sofort weiß wo hole ich den anderen ab?

00:08:01: Das kann man negativ sehen!

00:08:03: Ich sehe es positiv Weil wenn ich weiß mein Gegenüber verdient vielleicht nicht so viel denn Beruf hat der zum Beispiel Pflegebereich tätig ist Ein absolut unterbezahltes Berufsbild, was eine Frechheit ist.

00:08:13: Dass sich unsere Gesellschaft das erlaubt.

00:08:15: aber es ist nun mal die Realität.

00:08:18: dann weiß ich aber eine Person im Pflegebereich ist verdient nicht so viel wie der Manager bei keine Ahnung.

00:08:25: und wenn Ich mit dieser Person zum Beispiel abends unterwegs bin ja und ich weiß, ich verdiene mehr als diese Person.

00:08:32: Dann habe ich auf jeden Fall nicht die Erwartungshaltung das der mir jetzt ein Drink ausgibt sondern eher andersrum.

00:08:36: dann denke ich mir Ey Mensch, dann gebe ich dem doch gerne einen aus!

00:08:39: Dann hat er den schönen Abend.

00:08:40: Ich hab nen schönen Amt wir verstehen uns gut.

00:08:42: Wenn ich also weiß was beim anderen bei meinem Gegenüber los ist kann ich mich entsprechend anpassen und verhalten.

00:08:49: wenn ich aber nicht drüber spreche... ...dann weiß ich das nicht Und dann habe ich vielleicht die Erwartungshaltungen.

00:08:56: Das ist sehr platitüde, weiß ich.

00:08:58: Aber die Frau trifft einen Mann, die gehen zusammen abends aus und die Frau hat ja normalerweise die Vorstellung, naja der kann mich ja mal auf den Drink einladen!

00:09:06: Und der Mann hat auch diese gesellschaftliche Vorgabe um es mal so zu nennen?

00:09:10: Ich muss die Frau einladern.

00:09:11: wenn jetzt aber der Mann im Pflegebereich tätig ist und die Frauen ist zufällig Bankmanagerin und verdient das drei oder vier Fache von dem Menschen Ja, dann warum nicht das ganze Thema umdrehen?

00:09:21: Wenn die das voneinander wissen.

00:09:22: Wenn sie das aber noch nicht voneinander wissen ist es irgendwie blöd.

00:09:25: Weil da kein Date stattfinden würde.

00:09:28: Nein!

00:09:28: Das weiß ich sorry.

00:09:30: Beziehungsweise Sie haben sich vielleicht an dem Abend kennengelernt und er gibt ihr einen Auser.

00:09:34: wo sieht viel mehr verdient wenn die von vorne reingeklärt hätten.

00:09:37: wir haben über Geld gesprochen.

00:09:39: also wir wissen zumindest was der andere macht.

00:09:42: Dann kann man das ja auch mal umdreen.

00:09:43: das Thema

00:09:44: Warum glaubst du ist das in Deutschland so?

00:09:45: Du hast absolut recht In Deutschland, so kennst du dich aus mit anderen Ländern?

00:09:53: Ob es da nochmal so Unterschiede gibt?

00:09:55: Ehrlicherweise weiß ich's nicht genau in anderen Ländern.

00:09:58: Also im USA hab' ich's erlebt selber.

00:10:00: Ich habe eine längere Zeit in den USA gelebt.

00:10:05: als Jugendlicher war ich ein halbes Jahr in den USA und In Deutschland erlebe ich es aus meiner beruflichen Perspektive, weil sehr häufig Menschen genau mit diesem Thema eben um die Ecke kommen und sagen ja da will ich nicht drüber reden.

00:10:19: Und auch Schwierigkeiten haben darüber zu sprechen.

00:10:23: Wenn man viel Geld hat dann tragen das manche natürlich gerne nach außen.

00:10:27: aber auch viele Menschen, die sehr viel Vermögen haben sind damit sehr zurückhaltend, weil sie in Deutschland damit dann anecken.

00:10:34: So von wegen, oder?

00:10:34: Das sind die dicken Bonzen!

00:10:37: Andersrum aber auch, Menschen die zu wenig haben reden auch nicht gerne drüber weil ihnen das peinlich ist.

00:10:41: Es ist unangenehm und dann haben wir ein komisches Bauchgefühl in Deutschland beim Thema Geld darüber zu sprechen.

00:10:48: Und ich freue mich immer wenn es Podcast gibt wo man das mal vielleicht auflöse und öffnen kann Das Thema einfach mal offen zu thematisieren und zu besprechen ohne Wertung!

00:10:59: Das ist glaube ich ein ganz ganz entscheidender Punkt Weil ob ich viel Geld habe oder wenig Geld hab heißt dass ja nicht bin guter oder schlechter Mensch Sondern es geht einfach nur darum, hatte ich vielleicht Chancen im Leben die anderen nicht hatten.

00:11:10: Wurde mir vielleicht auch was ins Nest gelegt.

00:11:12: über die Eltern habe ich's mir selber erarbeitet.

00:11:14: also ich bin ein Fan davon zu sagen wenn jemand sehr viel Geld hat Lob und Anerkennung zumindest wenn die Person dafür diese entsprechende Arbeit geleistet hat bzw.

00:11:24: die gute Geschäftsidee hatte, was ich nicht so leiden kann, sage ich mal sind die jungen Menschen, die von Mama und Papa riesenvermögenswerte erben und einen auf dicke Hose machen obwohl sie selber nichts im Leben geleistete haben, die mag ich nicht, die gibt es auch.

00:11:39: aber ich glaube die meisten Menschen die sehr viel Geld haben haben das auch selber erarbeitet und sich verdient.

00:11:46: Das kommt ja von dienen.

00:11:47: also Sie müssen ja auch irgendwas Gutes gemacht

00:11:49: haben

00:11:51: Und dementsprechend könnte ich mir schon vorstellen, dass wenn wir da offener werden das zu besprechen solche Themen auch.

00:11:59: mehr Verständnis für die andere Seite entsteht und damit auch mehr Solidarität.

00:12:04: Also derjenige, der sagt ich habe viel Geld würde glaube ich eher Teil mit den Menschen die weniger haben wenn er die Situation verstehen würde beziehungsweise die Nichts und andersrum.

00:12:13: genauso der wenig mit wenig Geld kann anerkennen dass ein anderer mehr hat ohne Neid zu erzeugen.

00:12:18: und Deutschland ist eine Neid-Gesellschaft und das ist leider so.

00:12:21: wauher das kommt.

00:12:22: warum wir so neidisch sind auf die die was anderes oder mehr haben als wir Und warum man nicht über Geld redet, woher das kommt kann ich nicht sagen weiß ich ehrlicherweise nicht.

00:12:31: Ich weiß nur dass es leider so ist und da sollten wir offener werden.

00:12:35: Ich habe eine Hypothese, nur eine von vielen.

00:12:39: also es gibt bestimmt ganz viele Gründe und dafür haben jetzt die Folge uns nicht ausgedacht oder nicht geplant.

00:12:47: aber eine gibt es Teilweise bestimmt auch Angst vor Geld.

00:12:54: Also jetzt, wenn wir jetzt nämlich rüber schwenken zu unserem eigentlich Thema, nämlich mit Geld zu arbeiten kann ich mir gut vorstellen Wenn man zum Beispiel noch nicht so viel Berührung damit hatte, wenn man z.B aus ärmlichen Verhältnissen kommt oder das gar nicht gelernt hat weil die Eltern schon immer Schwierigkeiten mit dem Thema Geld hatten dann kann sich das ja auch negativ im Kopf.

00:13:21: Also ich versuche gerade laut zu denken, weil wenn ich so an unsere Menschen in starken denke.

00:13:29: Ist das bestimmt nicht einfach?

00:13:31: Weil es ist ja nicht nur Mathe sondern Geld sorgen.

00:13:37: also dass da so eine negative... Ich will mich damit gar nicht auseinandersetzen oder auch.. Ich kann mir gut vorstellen, dass sogar auch Angst.

00:13:47: Was ist, wenn es dann funktioniert?

00:13:48: Ich weiß gar nicht wie man damit umgeht.

00:13:50: Wenn ich ein bisschen mehr Geld habe... Also dieses Woch hin will es, dieses Bewusst sich klein halten.

00:13:56: Ja, ich glaube eher das ist ein Thema der finanziellen Bildung.

00:14:02: Oder das genau!

00:14:03: Wie viel bekommt man in der Schule eigentlich?

00:14:06: Dann sind wir vielleicht da so...

00:14:08: Ich glaube, das ist für mich ein ganz entscheidender Punkt.

00:14:11: Wir haben in Deutschland in unserem Bildungssystem viele Probleme.

00:14:14: aber eins vor allen Dingen in unserem Thema jetzt Finanzen.

00:14:19: wir kriegen keine finanzielle Bildung beigebracht.

00:14:21: die Menschen also die Schüler die aus der Schule kommen und dann ist die Schulform.

00:14:24: erstmal egal ob es jemanden da ist mit Abitur oder mit einem Hauptschulabschluss Es gibt kein Schulfach zum Thema Finanz.

00:14:32: Also was wir haben, sind so Berührungspunkte vielleicht in sozialwissenschaftlichen Fächern ein bisschen in Geschichte.

00:14:38: Aber ich kann mich nicht erinnern dass sich in der Geschichte zum Beispiel über die Tulpenzwiebeln im siebzehnten Jahrhundert gesprochen habe den ersten großen Börsencrash.

00:14:47: das ist so... Das sind so Kleinigkeiten.

00:14:50: das passiert in der Schule nicht.

00:14:51: Ist jetzt ja auch vielleicht nicht unbedingt so wichtig in der historischen Betrachtung.

00:14:55: aber Einfach Finanzen oder Finanzbildung, zumindest ist man ein halb Jahr oder ein Jahr zu machen.

00:15:01: Also zu verstehen wie funktionieren Geldströme?

00:15:04: Was ist eigentlich ein Zins?

00:15:07: Gut zinses Zins hat man mit Matheunterricht, da passt man aber meistens wenn man keinen Bock auf Mathe hat nicht so gut auf.

00:15:12: Ist aber sehr wichtig gerade bei der Geldanlage.

00:15:14: Aber zu wissen was ist ein Zinns wo kommt er her und was ist der Unterschied zwischen einer Aktie- und einem Festgeldanlage.

00:15:22: Bitcoin ist ja jetzt relativ modernes Thema.

00:15:24: oder mache ich ETFs.

00:15:25: Also es gibt so viele Themenbereiche, die wir nicht berühren in unseren normalen alltäglichen Bildung mit der wir dann aber konfrontiert werden wenn wir irgendwann das erste mal selber Geld verdienen und dann sitze ich irgendwann in der Bank habe mein erstes Konto gemacht Und auch das kriegen viele aus meiner Sicht viel zu spät.

00:15:43: Also auch Jugendliche können ja ein Girokonto eröffnen, man kann ja auch das Taschengeld aufs Giro-Konto überweisen.

00:15:48: Das ist einfach.

00:15:49: die Kinder lernen sehr früh.

00:15:51: Es kommt ein bestimmter Geldbetrag monatlich auf mein Konto oder in meinen Taschendgeld und mit dem muss ich haushalten.

00:15:59: Aber jetzt schweife ich ab, also Thema wie kriegen wir die Kinder dazu mit Geld umgehen zu lernen?

00:16:04: Das ist das eine.

00:16:05: Das ist unser Job von uns Eltern aber auf der anderen Seite eben auch in der Schule.

00:16:09: diese zusammenhängen wirtschaftliche Zusammenhänge.

00:16:11: Wie funktioniert unsere Wirtschaft eigentlich?

00:16:13: und wenn man nicht selber in diesem Thema Interesse von Anfang an hat so wie ich das hatte dann geht das an einem komplett vorbei.

00:16:22: Dann steht man plötzlich da und das erlebe ich im Beratungsalltag.

00:16:25: Da sitze ich dann mit einer Ende-Zwanzigjährigen, Anfang-Dreißigjährige leider oft Frauen die das Thema nicht gerne berühren obwohl dies viel dringend nötiger hätten gerade bei der Altersvorsorgeplanung.

00:16:37: Es ist tatsächlich so dass mich dann oft angeguckt werde ja habe ich nie mit mich beschäftigt, da hab' ich keine Ahnung von.

00:16:43: also da fängt man wirklich bei Bienchen und Blümchen an in der Beratung um ein gewisses Grundverständnis für Zusammenhänge zu erschaffen.

00:16:52: und das gehört als guter Berater meines Erachtens dazu, dass ich nicht nur einfach einen Produkt verkaufe.

00:16:56: Das bin ich Verkäufer und kein Berater sondern als Berater muss sich auch zusammenhängen im Hintergrund zumindest mal so erklären, dass mein Gegenüber sagt ok ich habe es grob verstanden.

00:17:06: Ich sage immer am Anfang einer Beratung liebe Kundin lieber Kunde Am Ende ist das Ziel des Kopf-und Bauchjahrs sagen Also ihr Kopf soll verstehen, warum das schlau ist.

00:17:18: Aber sie müssen dabei auch ein gutes Bauchgefühl haben und das Gefühl haben ich bin hier gut aufgehoben.

00:17:22: Und dann sind wir wieder beim Thema Sicherheit weil Geld ist Das ganz am Anfang gesagt auch ein Stück Freiheit.

00:17:28: es gibt einen Kollegen von mir der hat mal gesagt Geld ist gedruckte Freiheit und das fand Ich sehr bezeichnet.

00:17:34: Es hat mich immer auch begleitet in der Vergangenheit in den letzten Jahrzehnten Dass ich gesagt wenn ich genug davon habe habe ich immer einen gewissen Grad an Freiheit einer Lebenssituation rauskaufen und sagen, es ist egal.

00:17:48: Dann bezahl ich den Preis dafür, den ich monetär bezahle.

00:17:53: Ob das schlau ist oder nicht sei dahingestellt aber ich habe diese Möglichkeit.

00:17:57: Genauso ist dann das Thema Sicherheit.

00:17:59: um das nochmal wieder in den Vordergrund zu rutschen lassen tatsächlich auch für jemanden der nicht so viel Vermögen hat und eben nicht diese Freiheitsgrad vielleicht erreicht hat ein gewisses Grundmaß an finanzieller Bildung Und damit das richtige Verhalten mit dem bisschen, was ich zur Verfügung habe führt dazu dass Probleme kleiner werden und ich damit ein besseres und höheres Sicherheitsgefühl habe.

00:18:24: Weil ich weiß ich falle im Zweifel wenn jetzt mal etwas schief geht nicht so hart.

00:18:28: Das sind so Kleinigkeiten wie.

00:18:30: es macht Sinn einen kleinen Notkroschen zu haben.

00:18:33: Gibt da so'n Daumenwert?

00:18:34: man sagt zwei bis drei netto Monatseinkünfte sollte man einfach auf der hohen Kante unterm Kopfkissen schnell verfügbar haben Vielleicht jetzt nicht unbedingt auf dem Girokonto, weil dann ist mit der EC-Karte schnell das Geld ausgegeben.

00:18:47: Weil man sagt ach Lust kauf!

00:18:48: Dann ist das schnell weg.

00:18:50: aber sich selber dazu organisieren und dafür braucht man das Verständnis.

00:18:55: Das ist der Notgroschen das beste Beispiel.

00:18:57: Der liegt auf einem Tagesgeldkonto Zum Beispiel, wo ich nicht mit der Karte am Automaten Geld abheben kann oder einem Geschäft mit bezahlen kann.

00:19:04: Sondern ich muss den Schritt gehen und mich online einloggen über mein Handy oder meinen Computer und das Geld von diesem Tagesgeldkonto auf mein Girokonto holen.

00:19:12: Und dieser Zwischenschritt führt dazu dass ich vielleicht nochmal drüber nachdenke ob das nächste Paar Schuhe oder dieses tolle Elektrogerät oder dieser Lustkauf irgendwie tatsächlich sinnvoll ist um dann zu sagen in meiner jetzigen finanziellen Situation nicht so schlau die hundert Euro da auszugeben oder die fünfzig, sondern die lasse ich vielleicht mal doch liegen und den Kauf eben nicht zu tätig.

00:19:34: Und diese Selbstorganisation das ist ein ganz entscheidender Punkt.

00:19:38: und dann ist es wurscht ob ich viel Geld oder wenig Geld verdiene oder habe.

00:19:41: Ich muss mich organisieren und ich muss es im Blick behalten und darf.

00:19:45: wieder Rückschluss zur Thema Finanzbildung.

00:19:47: dafür muss sich Zusammenhänge kennen.

00:19:50: Was passiert da eigentlich, wenn ich meine EC-Karte an dieses komische Gerät halte?

00:19:54: Und was passiert im Hintergrund.

00:19:55: Wenn ich da kein Bild von habe, dann geht das ganz einfach weg sehr schnell und Geld fließt einem durch die Finger wortwörtlich und dann stellt man fest Ups!

00:20:07: Dann hab' ich Schulden und dann kommt man eben in diese Kreditkarten-Schuldenfalle.

00:20:12: und daraus zu kommen ist schwer weil das auch immer etwas Konsumverzicht ist das schwierigste, wenn wir uns einmal an ein gewisses Konsumverhalten gewöhnt haben.

00:20:23: Das erlebe ich auch gerade bei jungen Menschen, die nicht sehr viel Geld verdienen, dass sie den Anspruch haben ja ich muss doch mindestens da in den Urlaub fahren und ich muss auch ein Auto haben, wenn ich achtzehn bin und einen Führerschein habe, stelle ich mal die Frage her, ist es wirklich zwingend notwendig?

00:20:39: Halt das Geld doch vielleicht zusammen, baue erstmal den Notkroschen auf, bau vielleicht neben... her auch noch mal zusätzlich vermögen auf, um damit vielleicht etwas schneller in die eigenen vier Wände zu kommen wenn das ein Ziel ist.

00:20:51: Aber auch das ist etwas Zielsetzung Selbstkontrolle und vorweg eben die notwendige Bildung in diesem Bereich zu haben.

00:20:59: und da kann man sich schlau machen.

00:21:00: also die Schule liefert es nicht Vielleicht sein persönliches Umfeld Eltern auch nicht weil sie auch nie Berührungen hatten.

00:21:08: Es gibt diverse gute Podcast-Achtung.

00:21:11: Ich warne vor den sogenannten Finfluencern, also den finanziellen Influenzern.

00:21:15: die haften nicht für ihre Aussagen.

00:21:17: Die dürfen alles in den Äther raus ballern was sie wollen.

00:21:21: ich als Finanzberater bin entsprechend gemeldet sowie auch meine Kolleginnen und Kollegen da draußen im Markt die alle einen sehr guten Job machen Und das kann man überprüfen.

00:21:30: wir haften für unsere Aussagen und Empfehlungen.

00:21:32: Also von daher wenn ihr euch da schlau machen wollt sucht euch ein Finanzberat oder Beraterin eures Vertrauens.

00:21:38: Das kann in der Bank sein, die sind halt in der Beratung abhängig.

00:21:41: Sucht euch einen unabhängigen Makler-Finanzberater wie jetzt meine Person als sogenannte Mehrfachagent, als ungebundener Berater unterwegs.

00:21:49: Honorarberatungen gibt es auch.

00:21:51: also diese Dinge sind denkbar.

00:21:55: da kann man sich informieren und ich würde mir immer mindestens eine zweite Meinung ein.

00:21:59: Das macht auf jeden Fall im Leben immer Sinn.

00:22:01: wenn ich eine Seite gehört habe gerne auch die andere und einfach miteinander vergleichen, dann eben Kopf- und Bauchjahr sagen

00:22:10: lassen.

00:22:11: Das ist integrative Gesundheit!

00:22:16: Alles seinen Platz finden lassen und Coherenz herstellen.

00:22:20: Ach Mann das sind alles so... Ich weiß wir könnten eigentlich glaube ich fünf Stunden darüber sprechen.

00:22:26: Ich merke auch gerade in meinem Bauch, dass sich das traurig anfühlt.

00:22:29: Weil ich natürlich die vielen tollen starken Menschen in starkem Grade im Kopf habe, um uns zu hören und darüber weit hinaus.

00:22:39: Und sind ja nun mal ein sehr armutsreicher Bezirk also auch Menschen mit viel Schulden.

00:22:48: wir haben.

00:22:50: Ich denke, ich hab grad so im Kopf diese ganzen jungen Menschen Teenager und die jetzt frisch von der Schule kommen.

00:22:58: Und jetzt so loslegen, mit so einem Nichts gefühlt.

00:23:05: So wie du es gerade schon leicht angesprochen hast... Was könnten so ganz konkret die ersten Schritte sein?

00:23:13: Ich denke jetzt gerade an siebzehn-achzehn, neunzehn.

00:23:20: Schule!

00:23:21: Vielleicht hat man's Abi geschafft.

00:23:24: Der Klassiker von Zuhause mach jetzt erstmal eine Ausbildung.

00:23:29: Obwohl ich den so gerne wünschen würde, dass alle Teenager erst mal losgehen und ein Jahr mindestens die Welt bereisen weil du hast auch glaube ich ganz viele Schätze aus deinem Auslandsjahr mitgenommen.

00:23:44: das sagen auch ganz viele, dass das Mindset wieder unglaublich erweitert raus aus der kleinen Bubble.

00:23:52: Jetzt ist aber auch das nicht möglich.

00:23:54: Und dann habe Teenager, die haben wir bei uns.

00:23:57: Und die stehen dann da an dieser Perspektivlosigkeit erst mal.

00:24:01: und dann haben sie aber TikTok-Wissen?

00:24:04: Wo dann diese ganzen, wie du schon gesagt hast, die ganzen Influencer hier, guck mal!

00:24:09: Mein Ferrari meint es und Rich Rich Rich... Also da ist mittlerweile eine Schere entstanden, die nur Ohnmacht auslöst.

00:24:19: Was könnten jetzt von jemanden der Nichtinfluencer nicht TikTok?

00:24:25: real?

00:24:26: Was wäre so?

00:24:28: deine Tipps, die ersten Schritte?

00:24:31: Es ist total unsexy.

00:24:34: Aber setzt euch hin und macht einen Namen Ausgabencheck.

00:24:39: So blöd wie es klingt.

00:24:41: Schaut euch selber und dann gerne mit Unterstützung.

00:24:44: Also jemand der von außen drauf guckt das muss kein Finanzberater oder sowas sein Das kann auch ein guter Freund sein Der Onkel Tante.

00:24:51: aber jemand der eben von Außen auf eure Situation guckt Und geht mit dem euer Konto durch oder euer Ausgabenverhalten.

00:25:00: Guckt ehrlich, was gebe ich aus?

00:25:02: Also ich habe ein Beispiel dazu.

00:25:05: Ich hatte einen jungen Kunden Anfang zwanzig, ich komme ja aus Köln, lebe in Kölnen und der lebt auch in Kologne Innenstadt hat eine Ausbildung zu dem Zeitpunkt gemacht.

00:25:15: da soll nicht viel Geld verdient.

00:25:16: und dann haben wir darüber gesprochen was gibt es eigentlich aus?

00:25:18: so wenn du am Wochenende ausgehst und sowas Freizeitausgaben sagt er ja so fünfzig Euro im Monat Man muss dich lachen, weil ich gesagt habe sorry du bist ein Single oder Anfang zwanzig lebst in einer Großstadt wie Köln und willst mir erzählen dass du im Monat fünfzig Euro für Freizeit ausgibst.

00:25:33: das machst du an einem Abend wenn du irgendwo ausgehst.

00:25:37: Und da wirklich ehrlich mit sich selbst zu sein und zu sagen okay wofür gebe ich Geld?

00:25:41: Also also für alle die rauchen.

00:25:43: Rauchen ist nicht nur ungesund sondern auch Schweine teuer.

00:25:47: aber auch da ehrlich zu sein guckt genau drauf, weil ob ich eine Schachtel oder fünf in der Woche rauche ist ein Riesenunterschied was die Finanzen angeht.

00:25:58: und dann ehrliches Ausgaben bild zu machen zu wissen okay das geht raus.

00:26:03: Und auf der anderen Seite zu gucken wo habe ich Einnahmen?

00:26:06: Natürlich sind die Einnahmen zu erhöhen von heute auf morgen nicht so einfach.

00:26:10: man hat ja einen Job oder einen Beruf wie auch immer.

00:26:14: Aber auch bei der Auf-der-einnahm-Seite kann man sich überlegen, was ich eventuell noch zusätzlich tun kann um Einnahmen zu generieren.

00:26:20: Ob ich jetzt mir am Wochenende noch einen zusätzlichen Job suche oder vielleicht mich versuche beruflich weiterzubilden, um die nächste Karrierestufe zu erreichen?

00:26:29: Das ist die Einnahmenseite.

00:26:30: Den größeren Hebel hat man aber tatsächlich auf der Ausgabenseite wenn man die ehrlich sich anschaut und dann hat man ein Wert.

00:26:37: Man hat auf der linken Seite die Einnahmen, auf der rechten die Ausgaben.

00:26:40: Und wenn die Ausgaben höher sind als die Einnahmen, dann gibt es zwei Möglichkeiten.

00:26:44: Ausgabe reduzieren oder Einnahmen erhöhen.

00:26:46: und da das Einnahme erhöhen nicht mal eben so auf Knopfdruck geht würde ich an die Ausgangseite gehen und im Zweifel auch wenn's nicht hübsch ist Konsequenz sein und sagen gut Ich muss weniger rauchen mache vielleicht eine Rauchentwöhnung oder ich kann mir den Urlaub eben nicht leisten in diesem Jahr bzw.

00:27:06: Gehe ich nicht immer nur schnell den Schnell-Einkauf bei Rewe machen, sondern mache halt den Wochengroßeinkauf beim Aldi und beim Lidl wo es einfach nochmal zwanzig dreißig Prozent vermutlich günstiger ist.

00:27:16: Mal die Handytarif zu checken, Strom an Beta checken.

00:27:19: Alle diese Tools nutzen alle Steinchen umdrehen und zu gucken.

00:27:24: wo kann ich Geld einsparen?

00:27:26: Wir machen das also bei uns relativ konsequent mittlerweile Und ich weiß von meinen Kolleginnen und Kollegen, dass im Durchschnitt ein normalverdienender Haushalt bis zu hundert Euro im Monat nur darüber sparen kann.

00:27:38: Zu überprüfen welcher Handyanbieter ist das wirklich der günstigste Strom?

00:27:43: Und dann eben so Dinge wie Sachversicherung überprüfern... Das hören jetzt die Menschen, die sehr gläubig sind und in der Kirche sind nicht so gerne.

00:27:50: aber einfach mal zu überlegen ist es für mich jetzt wirklich zielführend kirchensteuer zu bezahlen oder nicht?

00:27:56: Das muss jeder für sich selber entscheiden, da will ich niemand eine Vorgabe machen.

00:27:59: Aber es ist ein Tool was man betrachten sollte und wenn man das konsequent macht dann hat man irgendwann den Punkt Es bleibt vielleicht am Monatsende etwas übrig Und dann kann's konsequent auf Seite legen und man startet mit dem Notkroschen Tagesgeldkonto.

00:28:14: wie gesagt erstmal Handlungsfähigkeit, was ja auch eine Form der Sicherheit und Freiheit ist.

00:28:18: Was es wenn die Waschmaschine kaputt geht Spülmaschine Fernseher Neue Winterreifen am Auto Das sind also Kleinigkeiten die einem finanziell in die Schuldenfalle treiben können weil ich eben keinen Notkoschen habe Und ich brauche hier ne Wasch Maschine zu Hause.

00:28:33: Das heißt, da muss ich jetzt was weiß ich drei vierhundert Euro für eine neue Waschmaschine investieren.

00:28:37: Die habe ich aber nicht auf dem Konto als überziehe ich mein Girokonto und dann bin ich schon in der Schuldensituation oder ich nutze einen angeboten null Prozentfinanzierung beim Medienmarkt.

00:28:46: Achtung!

00:28:47: Ich warne davor Finger weg weil man negativen Schufe eintragen hat.

00:28:52: Man hat einen negativer Score und man hat Schulden Und die muss man natürlich zurück bezahlen.

00:28:58: wenn es dann irgendwo mal schief geht Dann kann man das nicht zurück zahlen.

00:29:03: steht plötzlich der junge Mann mit dem Kuckuck vor der Tür und fendet irgendwas.

00:29:07: Und holt sich die Waschmaschine wieder oder die Spülmaschine, das ist dann nicht so hübsch.

00:29:11: Also Notkroschen gibt einem diese Sicherheit zu wissen, ungeplanter kurzfristige Ausgaben abzufedern.

00:29:19: Zwei bis drei Nettomonats-Einkommen wie gesagt ist der Daumenwert.

00:29:23: damit kriegt man einen gewissen Zeitraum auch einer kurzfristigen Arbeitslosigkeit vielleicht mal zumindest überbrückt ohne dass man jetzt plötzlich aus der Wohnung ausziehen muss, weil man die Miete nicht zahlen kann.

00:29:34: Wenn man das erreicht hat dann geht es um die persönlichen Ziele, die man hat.

00:29:39: da guckt man als nächstes.

00:29:40: aber ich glaube dass dieser erste Schritt einen Ausgaben im Blick zu haben regelmäßig zu kontrollieren also Controlling spielt eine große Rolle.

00:29:48: Das heißt Controlling.

00:29:50: Also was meinst du mit Controlling?

00:29:51: Regelmäßig zu kontrollieren, ist so wie ich es tatsächlich mal ermittelt habe.

00:29:56: Also ist meine Ausgabensituation immer noch so.

00:29:58: oder hat die sich verschoben verändert?

00:30:00: Hat sich meine Einnahmesituation verschoben?

00:30:02: weil das was häufig passiert ist wenn die Einnahmenseite hochgeht über Beförderung Jobwechsel Zusatzjob den ich mache geht meistens parallel das Konsumverhalten nach oben und wenn man tatsächlich sich Sicherheiten schaffen möchte im Vermögensaufbau dann macht es total aus meiner Sicht total Sinn Diese Einkommserhöhung, die ich vielleicht generieren konnte durch diese verschiedenen Möglichkeiten nicht jetzt in Konsum zu stecken sondern erst mal.

00:30:27: Nicht dauerhaft aber erstmal dazu zu nutzen vielleicht zusätzliche Vermögenswerte aufzubauen und zu sagen fünfzig Prozent meiner Gehaltserhöhungen gehen jetzt in Vermögenaufbau, Altersvorsorge was auch immer und fünfzig prozent meine wegen im Konsum.

00:30:43: Und je nachdem welche persönlichen Ziele man hat vielleicht auch mehr ins Sparen und weniger in den Konsum, aber da unterstützt auch ein guter Berater diese Pläne aufzustellen zu gucken.

00:30:53: Wo willst du hin?

00:30:53: Was ist dein

00:30:54: Ziel?".

00:30:55: Und das kann ganz vielfältig sein!

00:30:56: Das kann sein ich will Sicherheit in der Altersvorsorge haben wenn ich nicht mehr arbeiten kann und will dass dann genug da ist, dass sich weiter existieren kann eines der größten aus meiner Sicht größtengesellschaftlichen Herausforderungen die dieses oder die Deutschland in den nächsten Jahrzehnten stemmen muss.

00:31:12: Da unterschätzen viele auch die Lücke, die da entsteht ohne jetzt zusätzlich Angst machen zu wollen.

00:31:16: Aber das macht Sinn neben dem Notkraschen auch dann auch mal langfristig zu planen was das Thema angeht Dass man einfach diese Ziele definiert.

00:31:27: und wenn Altersvorsorge das Ziel ist wunderbar Wenn es doch der das schöne neue Auto in zwei drei vier Jahren ist wenn einem das wichtiger ist als ein guter Ruhestand Dann muss diese Priorität jeder für sich setzen.

00:31:39: aber Wie gesagt, mit einem guten Berater einer guten Beratterin an seiner Seite sollten diese Ziele definiert werden und dann überlegt werden wie kommen ich da am besten und schnellsten und sichersten dann auch hin.

00:31:52: Und das gibt einem wenn man den Plan schon mal hat und dann auch die Information das Wissen darüber hat wie ich dahin kommen kann.

00:32:00: ob das dann klappt oder nicht es steht auf nem anderen Blatt.

00:32:02: aber Ich glaube dass ist ein Gefühl von Sicherheit was man dann mit sich trägt was einem dann auch glaube ich, oder die Chancen erhöht.

00:32:11: Das auch wirklich hinzubekommen.

00:32:13: Bei Konsum hast du mich natürlich auch gehabt das kennen wir alle.

00:32:16: Verdammt!

00:32:17: Wenn man dann so dieser klassische Satz und jetzt gönn' ich mir was?

00:32:23: Und dann... dass was man eingenommen hat, das schießt man dreifach wieder raus wenn man sich sagt, ich gönne mir jetzt was.

00:32:32: Oh, das ist so gemeint.

00:32:33: Man will ja für seinen Fleiß und für seinen Entzug auch mal irgendwann eine Belohnung.

00:32:39: Und umso jünger man ist, weil wir gesagt haben die jüngeren Menschen also bei Altersvorsorge müssen wir da noch nicht hin.

00:32:46: Also allein in den nächsten fünf Jahren ist es für die Stunden Alters-Vorsorge oder ihr da draußen?

00:32:52: Alle unter twenty-fünf wenn wir uns jetzt mit euch unterhalten würden über aber schau doch Mal wenn du sechzig bist das ist zu weit weg.

00:33:04: Okay ich glaube Verstanden zu haben, dass das auch alles klein schrittlich und aufeinander aufbaut.

00:33:11: Und dann lass uns mal so richtig alterstechnisch weitergehen!

00:33:17: Und auch was mich völlig natürlich auch mega interessiert ist... Was können denn Eltern schon jetzt machen?

00:33:26: Um für ihre Kinder – früher erkennt man es noch Bausparvertrag, ich glaube das ist völlig

00:33:30: veraltet

00:33:33: Bar-Konto anlegen.

00:33:37: Aber wir wollen jetzt ja noch ein bisschen mehr an deine Expertise ran als Investmentberater.

00:33:44: Vielleicht kriegen wir das hin, dass du uns ein paar Sachen dropsst und zum Beispiel kann ich schon mal vorspoilern des was mein Mind geblout hat, als wir uns unterhalten haben mit diesem kulturellen Hintergrund.

00:34:00: Das finde also das wusste ich nicht, dass da gewisse wirst du gleich mehr darüber erzählen.

00:34:06: Also nochmal so ein bisschen nach rechts links geguckt und nach vorn was es so für Möglichkeiten gibt?

00:34:13: Für Hindernisse?

00:34:15: Für Grenzen?

00:34:16: Herausforderungen?

00:34:18: Ja meine Expertise versuche ich natürlich gerne zu teilen.

00:34:23: starten wir aber vielleicht mit einem entscheidenden Punkt was viele nicht wissen.

00:34:27: Es geht schon mit kleinen Summen.

00:34:31: Das heißt, man kann schon mit zehn Euro im Monat loslegen und theoretisch Vermögen aufbauen.

00:34:41: Das mag zwar erstmal ... Albern ist so ein kleiner Betrag, aber zehn Euro in Monats sind hundertzwanzig im Jahr.

00:34:48: Wenn ich das dann geschickt angelegt habe, hab' ich ja vielleicht auch noch ein paar Erträge.

00:34:52: was man da machen kann sprechen wir gleich drüber.

00:34:55: Aber es geht mit kleinen Summen und das sollte man auch dann anfangen Weil es ist auch ein Gewöhnungsprozess an dieses Thema, das ein Teil meines Geldes eben nicht zum Konsum zur Verfügung steht.

00:35:07: Ich gewöhne mich daran so wie ich mich dran gewöhnte dass jeden Monat der Handy Anbieter das Geld abbucht oder dem Vermieter die Miete von meinem Konto abbucht.

00:35:16: Gewöne ich mich an die Zahlung?

00:35:17: Die ist ja jeden Monad da.

00:35:19: und so gewöhn' ich mich auch an die Sparrate, die vielleicht dann an mein Sparprodukt XY... rausgeht von meinem Girokonto.

00:35:26: und dann merke ich das gar nicht mehr, weil ich mein Konsumverhalten an meinen frei verfügbares Einkommen da ja auch anpassen kann.

00:35:34: Also das bedeutet eigentlich von vornherein nehmen wir jetzt mal so eine Zahl wie zwanzig Prozent gehört mir gar nicht, so wie wir eigentlich ja auch Steuern zahlen.

00:35:44: Wir denken ja auch nicht über den Brutto-Betrag nach und so aber das ist ja eigentlich mein Geld.

00:35:48: Nee davon geht so und so viel weg.

00:35:51: Das heißt wenn ich mein Verdienst prinzipiell Um eine gewisse Prozentzahl von vornherein reduzieren und sagen, das Geld gehört mir gar nicht.

00:36:00: Das kommt jetzt woanders hin?

00:36:02: Das ist meine Sparanlage also so, ne?

00:36:04: Meinst du es?

00:36:06: Ja im Prinzip genauso.

00:36:07: Also wie groß die Summe ist oder ob man's prozentual macht, dass wie gesagt muss man von seiner individuellen Situation auch abhängig machen.

00:36:16: Es gibt einen Daumenwert des Thema Altersvorsorge-Rente.

00:36:22: Blödes Thema hat keiner so richtig Lust drauf, aber wichtig.

00:36:27: Es gibt ein Daumenwert wenn ich unter dreißig bin sollte ich zehn Prozent meines Netto Einkommens zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung wegpacken für die Altersvorsorge.

00:36:38: Das ist schon relativ ordentlicher Batzen.

00:36:40: also man unterschätzt tatsächlich diese Lücke.

00:36:42: Aber je jünger Ich Bin desto mehr Zeit habe ich.

00:36:45: und wer sich an die achte neunte Klasse erinnert sind Rechnung der weiß Wenn ich das Geld langfristig Anlege mit einem gewissen Grundertrag an Zins oder Wertentwicklung wie auch immer, dann wird da ein relativ großer Vermögensberg draus.

00:36:59: Zeit ist da der entscheidende Schlüssel, das heißt an alle die jetzt jung sind und denken ja ich bin jung, ich habe ja noch Zeit kann ich nächstes Jahr mit anfangen?

00:37:06: Oder in fünf Jahren?

00:37:08: Stopp fangt jetzt an!

00:37:10: Je eher ihr anfängt, desto weniger müsst ihr selber reinschmeißen in den Topf um hinten raus viel herauszubekommen.

00:37:16: Je älter ihr seid desto größer wird dieser prozentuale Anteil eures Einkommens was ihr weglegen müsstet und das tut viel mehr weh und ist viel schwieriger.

00:37:25: Dementsprechend je jünger ihr anfangt desto besser.

00:37:27: und das schließt dann ja auch an die Frage von Nadine gerade nochmal an Was können Eltern tun?

00:37:33: Früh anfangen also wenn die finanziellen Möglichkeiten da sind.

00:37:37: fürs Kind ein Kindersparplan machen zehn Euro, fünfzehn Euro.

00:37:41: Ihr kriegt Kindergeld und Teil des Kindergeldes einfach nicht für Windeln sondern vielleicht für den Vermögensaufbau des Kindes anzulegen.

00:37:48: Das meine Empfehlung in dem Zusammenhang ist das über ein Investmentfonds-Sparplan zu machen ob das als ETF-Fonds-Sparplan oder als gemanageder Fonds ist.

00:37:58: wie gesagt da sollte man sich entsprechend beraten lassen.

00:38:02: aber eine der beiden Lösungen tendenziell sehr gerne.

00:38:05: Man kann das ganze in einen Versicherungsmantel einbetten.

00:38:09: Diese ETF-Fondschbarplans und Thematik zum Beispiel, das hat dann hinten raus für das Kinn.

00:38:14: später wenn es in Rente geht weil's ein Rentenversicherungsvertrag für das neugeborene Kind im Zweifel schon ist mag abstrus klingen aber wir haben dann für das Kind siebenundsechzig Jahre Zinsistenz Zeit!

00:38:26: Das is'n Riesenhebel.

00:38:28: mich da als Elternteil mit zwanzig fünfzwanzig Euro Anfange und sage ich zahl dir dass bis du achtzehn bist Geld einfach liegen bleiben von achtzehn bis siebenundsechzig.

00:38:38: Dann reden wir über mehrere hunderttausend Euro, die aus einem solchen Sparvertrag mit nur zwanzig fünfundzwanzig Euro rauskommen können.

00:38:44: wenn ich das ganze ETF basiert mache und mit dem Versicherungsmantel ist es auch steuerbegünstigt hinten raus zu gehen.

00:38:49: Ist aber unflexibler hat ein bisschen mehr Gebühren.

00:38:52: also muss man halt abwägen für sich was möchte ich?

00:38:55: Wenn ich das nicht möchte so langfristig planen will sondern meinem Kind mit achtzehnten den Führerschein bezahlen möchte oder ähnliches Dann nehme ich einfach nur ein ETL-Fondsparplan oder einen gemanagten Form.

00:39:06: Das ist vielleicht als ganz konkreten Tipp, da gibt es diverse Anbieter über die Hausbank und man kann im Internet auch sich schlau machen.

00:39:13: Es gibt diverse Formplattformen, über die man das Ganze abbilden kann.

00:39:16: Es gibts spezifische Kinderdepots wo die Eltern quasi Depotinhaber sind bzw.

00:39:22: Kind aber die Eltern mit dabei sind.

00:39:24: Die sind dann noch kostenfreiermaßen keine Kontoführungsgebühr und da kann man mit zehn Euro im Monat loslegen.

00:39:29: also auch mit kleinen Beträgen kann man hier was tun.

00:39:32: Und wie gesagt, hier eher desto besser.

00:39:34: Weil der Zinsistinseffekt ist sehr hilfreich.

00:39:38: vielleicht als kleinen Tipp hier es gibt eine Homepage www.zinsen-berechnenden.de.

00:39:44: Da kann man ganz tolle Sachen anklicken Sparechner Einmalanlagen Man kann Hypotheken also Schulden haben.

00:39:51: Wie viel zahl ich eigentlich tatsächlich ab?

00:39:53: Kann man alles simulieren über ein Zinssistinsrechner und da einfach mal Spaßes halber mitspielen.

00:39:59: Das ist eine Sache von zehn, fünfzehn Minuten mal eingeben.

00:40:01: wenn ich zehn Euro im Monat weglege über dreißig Jahre was kommt daraus bei einem Zins X?

00:40:06: Und wenn ich das ganze zehn jahre länger mache und dann guckt euch den Unterschied in den Zahlen an was ihr eingezahlt habt mehr und was mehr rauskommt.

00:40:13: ihr werdet echt überrascht sein.

00:40:16: also ich sage immer dass es das achte weltwunder der Zins ist.

00:40:19: ins effekt.

00:40:21: so das sind wir wieder beim thema finanzbildung.

00:40:25: Wenn ich das mir nicht bewusst mache, wie dieser Effekt ist dann habe ich ja gar nicht das Motiv früh anzufangen.

00:40:32: Wenn mir aber klar ist dass dieses Frühanfang selbst mit kleinem Summen diesen Riesenhebel hat Dann hab' ich ein anderes Motiv also eine andere Motivation Wissend, dass es unterwegs mehr auch wieder die Sicherheit gibt zur Not auch darauf zugreifen zu können wenn was ist.

00:40:49: Wissen macht reich, wissen macht frei.

00:40:52: Das heißt welche Welche Bildungsplattformen?

00:40:56: Was würdest du... Man könnte jetzt so sagen, welche fünf Bücher würdest Du empfehlen.

00:41:01: Aber ich glaube Bücher dann weniger oder wir haben jetzt mehr Möglichkeiten auch vielleicht ein bisschen moderner.

00:41:07: Du hast zum Beispiel mal über einen Podcast gesprochen den Du empfiehlst.

00:41:13: Was würdest Du empfehlen wo Eltern sich mit Wissen bereichern können?

00:41:17: Wo junge Menschen sich mit wissen bereicheren können?

00:41:22: weil Google aufzumachen, ist bestimmt die maximale Überforderung.

00:41:26: und dann sind wir schnell wieder bei irgendwelchen TikTok-Influenzern.

00:41:31: Teile doch mal mit uns welche wichtigen Handwerkszeug weil man die in der Schule halt nicht beigebracht bekommt.

00:41:41: was wäre sonst Dataset?

00:41:44: Für diejenigen, die sich für Investment interessieren.

00:41:48: Der angeprochene Podcast den ich selber begeistert höre, obwohl ich ja in der Branche selber unterwegs bin und behaupte mal mich ganz gut auskenne, höre ich trotzdem diesen Podcast sehr gerne weil die Jungs machen das aus meiner Sicht hervorragend.

00:42:00: Da heißt Investment Barbos!

00:42:02: Der Titel ist schon ganz lustig.

00:42:06: Da würde ich für diejenigen, die neu in das Thema einsteigen, die ersten Folgen empfehlen.

00:42:11: Vor allen Dingen so Folge eins bis fünfzehn weil da tatsächlich Grundlagen gelegt werden.

00:42:16: was ist ein Investmentfonds?

00:42:17: Was ist der Unterschied zwischen gemanagtem Fonds und einem ETF also im passiv gemanagten Fonds oder nicht gemanageden Fonds?

00:42:23: Da wird erklärt was ein Derivat ist, was ein Festgeld ist... Also die gehen wirklich relativ Einfach in die Themen rein.

00:42:32: Meine Lieblingsfolge ist über die Anlegerpsychologie, also in welche psychologischen Fallen wir als Anleager gerne reinfallen?

00:42:41: Es gibt zwei größten Feinde des Investors, das Angst und Gier, die sich regelmäßig abwechseln und dazu führen dass wir irrationale Entscheidungen treffen und am Ende des Tages feststellen ich habe weniger als vorher bewusst ist und ich erwische mich ja selber bei meinen Geldanlagen auch, dass ich davon auch betroffen bin.

00:43:04: Ich bin Mensch und die Psychologie hat mich auch fest im Griff und ich habe auch Ängste, ich bin auch gierig sich dann runterzuregeln.

00:43:12: also wie gesagt das sind schon ein bisschen größere oder einen Schritt weiter aber die Basics werden in den ersten Folgen gelegt.

00:43:20: danach wird es ein bisschen technischer.

00:43:21: aber man kann sich da nach und nach einhören.

00:43:24: Es gibt auch diverse Bücher.

00:43:27: Ich habe jetzt keine konkreten Tipps tatsächlich gerade zur Hand.

00:43:30: gegebenenfalls kann ich da nochmal ein bisschen recherchieren und der Nadine da noch mal die Liste schicken, dann kann man das ja irgendwie nochmal über den Podcast in den Show Notes zeigen.

00:43:42: Welche Buchtipp es gibt.

00:43:43: aber es gibt definitiv dort einige gute Bücher wer wirklich Bock auf Bücher lesen hat.

00:43:54: Sinn macht schon durchaus auch über das Internet zu googeln, bitte aber immer quellenkritisch unterwegs sein.

00:44:01: Also schauen von wem kommt diese Information und welche Interessenslage kann dahinter stehen?

00:44:06: Die Finfluencer wollen am Ende Klicks damit sie Geld verdienen und ihre Werbung promoten können.

00:44:11: es gibt aber auch genug Finanzberater die dann natürlich über diesen Weg Kunden gewinnen möchten.

00:44:17: seit aus dessen bewusst.

00:44:18: niemand arbeitet für Luft und Liebe.

00:44:22: Also setzt euch auch mit dem Gebührenthema dann im Zweifel auseinander, wenn ihr euch über entsprechende Informationskanäle schlau macht.

00:44:30: Ich persönlich wie gesagt empfehle sich einem Berater oder Beraterin zu suchen.

00:44:35: Jemand der von außen eure Situation analysiert.

00:44:38: Im besten Fall ist diese Person in der Auswahl der Produktgeber und in der Auswahl der Konzepte die erstellt werden frei in der auswahl so nicht abhängig von einem Versicherungsunternehmen oder einer Bank.

00:44:51: Das könnt ihr einfach überprüfen.

00:44:54: Wenn ihr jemanden habt, der euch berät, muss er das euch tatsächlich auch oder sie euch tatsächlich offiziell kundtun?

00:45:01: Also wir müssen unseren Status als Berater nennen.

00:45:05: Bin ich abhängig, bin nicht unabhängig und ungebunden in der Beratung?

00:45:09: Und da kann man dann schon relativ schnell ablesen, okay welche Bandbreite kann mir dieser Mensch tatsächlich an Beratungen liefern und achtet darauf, dass es um Beratungen nicht um Verkauf geht.

00:45:21: Also wenn die Person sehr schnell direkt um die Ecke kommt und sagt ja schließe das Produkt bitte ab dann schon mal erstmal Vorsicht walten lassen, weil ein guter Berater erst einmal einen Konzept erstellt, einen Plan erstellt also überlegt was bist du wer bist du wo bist du?

00:45:38: Wo stehst Du eigentlich die Situation sauber analysiert einem Ausgabencheck wie schon angesprochen und im zweiten Schritt einen Aufsicht auf die verschiedenen Bausteine aufbauende Konzeption erstellt.

00:45:52: Also zu sagen, wir brauchen notwendige Absicherungen.

00:45:55: Haftlichversicherung sollte man dringend haben vielleicht eine Arbeitskraftabsicherung wenn ich ein Autofahrer brauche eine Kfz-Versicherung das sind so die ohne Krankenversicherung war ich natürlich auch bin ja zu gezwungen.

00:46:06: aber auch da gibt es ja Unterschiede bei den gesetzlichen Krankenkassen.

00:46:09: also auch damals zu schauen ist dass die richtige Kasse vom Beitragssatz her vom Leistungspaket her Und alle weiteren Versichern, die danach kommen kann man haben sollte man vielleicht haben ist aber dann eine individuelle Entscheidung.

00:46:22: Dann das Thema Vermögensaufbau Notkroschen Einnahmen Ausgaben check.

00:46:26: mit all diesen Informationen wird ein Plan erstellt Wünsche und Bedürfnisse die ich habe und Das wird präsentiert und erst dann kommt eine konkrete Produktempfehlung zumindest in meiner Welt.

00:46:38: Und wer das andersrum macht also der erstes Produkt verkauft und dann sagt ja dass es dafür gedacht Das ist dann der Verkäufer, nicht der Berater.

00:46:44: Und ich würde mich immer an einen Berater oder eine Beraterin wenden und nicht ein Verkäuer.

00:46:50: Wow!

00:46:50: Da muss man ja als Berater unglaublich breit aufgefächert sein.

00:46:54: Das wusste ich jetzt auch nicht dass ein Finanzberater dann wirklich so... Also es macht ja Sinn so großflächig zu schauen Auf Versicherung, auf Einnahmen Ausgaben und dann noch auf Investment.

00:47:07: also das ist ja Ein riesiges Geldthema!

00:47:11: Wow, ihr seid auch integrativ.

00:47:14: So wie wir.

00:47:15: Integrative Gesundheit, integrative Finanzen.

00:47:20: Wahnsinn also was für ein aufgefächert breites Wissen.

00:47:24: dann lass uns mal springen zu.

00:47:26: wenn jetzt diejenigen die jetzt neugierig geworden sind und sagen ich will einen Benny zwei Punkt Null werden Wie kommt man denn da hin, wo du gerade bist?

00:47:39: Was brauchst dafür?

00:47:41: und vielleicht noch mal so zu deiner Person als Prototyp für alle Investment oder Finanzberater.

00:47:49: Oder was gibt es?

00:47:51: Weil dann weiß man doch ein bisschen wer du und rechts links von dir ist.

00:47:56: also ich habe jetzt grad die Avengers im Kopf.

00:47:59: Du bist einer der Avengers!

00:48:03: Was kannst du, was machst du?

00:48:06: Ja.

00:48:06: Erzähl!

00:48:08: Ich muss ehrlich gestehen dass ich nicht so hundertprozent die Frage verstanden habe.

00:48:12: also ich kann natürlich... Wenn mich das Thema interessiert, wie komme ich in diesen Bereich?

00:48:17: Also wenn ich selber beruflich meinen Weg in diese Finanzberatungsbranche suche, gibt es natürlich auch verschiedenste Zugangswege.

00:48:25: Natürlich kann ich ganz klassisch bei der Versicherungskaufmännische Ausbildung machen.

00:48:30: Ich kann eine Bankkaufmängliche Ausbildung.

00:48:33: Da werde ich mit all diesen Themen natürlich in Berührung kommen.

00:48:37: Es gibt verschiedene Finanzvertriebsgesellschaften, ich arbeite zum Beispiel auch eben für eine dieser Finanzvertrieb in Deutschland einen großen und... Dort gibt es die Möglichkeit, auch nebenberuflich in dieses Thema reinzurutschen.

00:48:53: Über entsprechende Trainee-Programme wo man sagt ich bin in der Freizeit will ich mich da fortbilden.

00:48:59: Ich schnuppe mal in das Thema Finanzvertrieb und Finanzberatung rein.

00:49:04: Am Ende du hast gerade gesagt breites Feld ne?

00:49:07: Es ist natürlich nicht so dass ich jetzt alle Bausteine alleine kann.

00:49:12: also mein Prozess bei meinem Köpfchen ist dafür nicht leistungsstark genug um wirklich im Allethemenfelder absoluter Experte zu sein.

00:49:19: Und das ist auch der Hintergrund, warum wir bei uns in der Firma halt tatsächlich über ein Spezialistensystem arbeiten.

00:49:25: Das heißt es sind Kolleginnen und Kollegen die sich auf Themen spezialisiert haben – ich zum Beispiel bin Spezialisten für betriebliche Versorgungssysteme also Betriebliche Altersversorge, Betriebliche Krankenversicherung.

00:49:36: Ich habe Kollegen, die sind spezialisiert auf dem Bereich Immobilienfinanzierung oder auf den Bereich Investment aber auch im Bereich Krankenversicherungen private.

00:49:46: So haben wir Spezialisten.

00:49:47: Ich vergleiche das immer mit dem medizinischen Versorgungszentrum, es gibt den Hausart.

00:49:52: der hat die Gesamtsituation im Blick.

00:49:56: Der kann man werden wenn man sagt ich möchte diese globalen Überblick machen.

00:49:59: Das sind die Kolleginnen und Kollegen die die Pläne dieses Konzept was sich vorhin angesprochen haben mit unseren Kundinnen und Kunden erstellen Die diese Gesamtsituation analysieren die eben schauen welche Steinchen können wir umdrehen um die Einnahmenseite zu erhöhen bzw Ausgabensseite zu verringern?

00:50:16: welche Zielewünsche hast du, die dieses Konzept erstellen?

00:50:18: Und dann stellt man fest, oh jetzt haben wir hier ein Thema.

00:50:21: Das wollen wir und müssen wir bedienen.

00:50:23: Da hole ich mir jetzt den Facharzt an den Tisch weil der Hausarzt wenn ich damit Rückenschmerzen hinkomme und sage Aua ja Doktor ich habe Rücken Dann kann er mir eine Ibuprofen verschreiben oder irgendein anderes Schmerzmittel.

00:50:35: Aber der wird am Ende nicht in mich reingucken können und sagen können ist das jetzt im Bandscheibenvorfall Oder hab' ich mir einen Hexen schluss oder habe einfach nur ein bisschen mehr den rücken verdreht beim Beim schwerheben?

00:50:45: Das heißt, er wird um das abklären zu lassen diesen Patienten so einem Facharzt schicken tendenziell zum Orthopäen.

00:50:51: Habe ich was frauenspezifisches?

00:50:54: Dann gehe ich zum Gynäkologen.

00:50:56: als Frau macht es wenig Sinn zum Urologen zu gehen.

00:50:59: ja also das heißt Ich brauche den passenden Facharst auch für dieses Krankheitsbild bzw.

00:51:04: klingt jetzt negativ Krankheits Bild aber in den Finanzen vergleichbar.

00:51:07: ich habe ein Thema und da ist mein Berater vielleicht hat Fachwissen dazu, aber eben nicht bis ins letzte Detail und der holt dann als Teamwork einen Spezialisten mit an den Beratungstisch.

00:51:20: Das ist wie bei uns das Nestwerk.

00:51:21: wir haben unsere Case Managerin da landen alle werden von unseren tollen Ärzten rüber geleitet und unsere Case-Managerin verteilt.

00:51:31: dann und dann kriegt jeder was zu tun, damit wir den Menschen in unser Nest einladen und rumwerkeln.

00:51:40: Deswegen Nestwerk um dann ihn wieder groß und stark weiterfliegen zu lassen aus unserem Nest.

00:51:47: Das

00:51:48: heißt dann lohnt... Dann ist doch schon mal so eine Rahmenbedinge oder was sich lohnt dass man ich nenne es jetzt mal sowas wie Agentur also weil dann kann ja nicht einer das alleine machen das was du gerade so schön beschrieben hast und du bist ja in so einem Team.

00:52:07: Also achtet man da drauf, dass man nennt sich das dann Agentur oder wie nennt sie.

00:52:14: also weiß wo ich hin will dieses woran erkenne ich Dass ich jemand guten gerade habe.

00:52:19: Ich bin ja jemand die gar keine Ahnung davon hat.

00:52:21: Ich bin stellvertretend für alle da draußen.

00:52:23: gerade Also dort kommt jemand daher und sagt Ich kann es sowie auch Es Ja gemeinem.

00:52:33: Fake-Mediziner gibt's so, ne?

00:52:35: Instagram, ich gebe dir das und das.

00:52:37: Und dann heile ich dich auf allen Ebenen!

00:52:40: Nein!

00:52:41: Das kann immer nur ein Team.

00:52:43: Du bist in einem Team eingebunden.

00:52:47: Erzähl da noch mal drüber.

00:52:49: Woran

00:52:49: erkenne ich Fakes und woran erkenne ich dass ich gut gelandet bin?

00:52:54: Also gerade Finanzberatung ist People Business also Mensch und es geht um mein Geld und meine Zukunft nicht um die des Beraters oder der Beraterin.

00:53:06: Und dann muss ich dieses Vertrauen natürlich aber in diese Menschen auch entwickeln, das heißt es muss menschlich schon mal passen.

00:53:12: also das ist erstmal ich brauche ein gut Kopf und Bauch soll ja sagen.

00:53:15: Also mein Bauch muss auch ein gutes Gefühl bei dem einem gegenüber haben.

00:53:18: Ist das jemand mit dem ich mich gut unterhalten kann?

00:53:21: Kann ich da Vertrauen aufbauen?

00:53:23: Es gibt ja manchmal so schwierige Typen, dass ist ja das Bild was man vielleicht noch im Hinterkopf hat der schmierige Finanzberat damit zurückgegelten Haaren.

00:53:32: Wenn das so einer ist, wo man sagt, da komme ich überhaupt nicht mit klar.

00:53:36: Dann passt das nicht!

00:53:37: Ich persönlich glaube dass für Frauen es oft ein Thema ist schwierig darüber zu sprechen, dass manchmal es einfacher ist wenn eine Frau als Beraterin an ihrer Seite ist.

00:53:46: also dass man sagt ich suche mir bewusst eine Dame, eine Frau die mich berät.

00:53:50: Es gibt auch, das weiß ich verschiedene in den größeren Städten auf jeden Fall Versicherungsmaklerinnen Die sich darauf spezialisiert haben Beratung für Frauen zu machen Halt ich für gar keine blöde Idee.

00:54:02: Ich glaube, wenn man auch als männlicher Berater das auf dem Zettel hat dass Frau eine andere Bedürfnissituation in dem ein oder anderen Thema haben und auch anders ticken als Männer was diese psychologischen Komponenten angeht dann ist das hilfreich.

00:54:15: aber manchmal ist das Gespräch frau zu frau besser.

00:54:19: deswegen biete ich das zum Beispiel weiblichen neuen Kunden auch an.

00:54:22: Wenn sie sagen ich suche noch jemanden, da frage ich mir ist es okay, wenn es ein Mann ist?

00:54:25: Oder haben Sie lieber eine Frau als Beraterin?

00:54:30: emotionale und vertrauensbeemde funktionieren.

00:54:34: Also ich muss diesen Menschen irgendwie mögen, sonst wird da nichts draus.

00:54:37: Da kann er die besten Empfehlungen und Beratung machen.

00:54:39: wenn ich den Doof finde den Menschen der mir gegenüber sitzt dann werde ich da nicht wieder hingehen.

00:54:44: das zeigt ist aber ja nicht unbedingt ein Zeichen für Qualität in der Beratungen.

00:54:48: bei uns ist es so geregelt wir sind großes Strukturvertriebsunternehmen das heißt wir sind über neun tausend oder knapp neuntausend Beraterinnen und Berater in Deutschland Gehören zu den Größten in Deutschland und trotzdem kennt uns namentlich kaum jemanden.

00:55:01: Aber da ich ja keine Werbung machen möchte, sondern es ja darum geht werde ich dem Namen nicht verraten wenn Nadine das später sei.

00:55:08: Ich werde es euch sowieso später reinschreiben.

00:55:11: Das kann sie gerne tun.

00:55:13: aber mir geht's ja heute vor allen Dingen darum einen offenen Blick darauf zu haben Und nicht zu sagen dass ein der einzige wahre Berater bin ich oder so was.

00:55:20: das ist ja Quatsch.

00:55:21: also da draußen sind sehr viel Menschen In der Finanzberatung tätig die einen hervorragenden Job.

00:55:26: Die Branche hat einen sehr schlechten Ruf, den hat sie leider zu Recht aber aus der Vergangenheit heraus.

00:55:32: Also ich sage mal das letzten Jahrtausend so die Achtziger, Neunziger Jahre da ist schon viel Schindluder mit den Menschen getrieben worden durch die Finanzberatungsbranche.

00:55:42: Das hat der Gesetzgeber zum Teil durch Regulierungen aber sehr stark eingedämmt.

00:55:45: und am Ende setzen sich die Guten durch.

00:55:48: Und ich glaube dass die guten Finanzberationsunternehmen ob das jetzt die Großen sind oder auch die kleineren Makler-Büros, da gibt es ja auch größere, die deutschlandweit tätig sind.

00:55:59: Da sind gute Menschen unterwegs in der Regel das Kundenwohl im Vordergrund sehen.

00:56:04: Nicht alle!

00:56:05: Das ist halt immer die Kunst.

00:56:06: aber das ist wie bei einem guten Arzt oder einem guten Rechtsanwalt oder einen guten Steuerberater.

00:56:11: ich muss am Ende aus testen ob das passt oder nicht und hinterfragt stellt fragen fragt Auch offen, was verdienst du jetzt da dran?

00:56:22: Wie sind die Kosten dieser Beratung.

00:56:24: Wie ist das aufgebaut und wie funktioniert das im Hintergrund?

00:56:26: Dann sind wir wieder beim Thema Bildung und Wissen wenn ich weiß wie derjenige bezahlt wird oder jeder wird bezahlt.

00:56:32: Wir machen das alle nicht für Luft und Lieber Der Honorar-Berater erhebt ein Honorar.

00:56:36: dafür gibt es keine Provisionen in dem Produkt.

00:56:39: Der Provisionsberater, der wird eine Provision bekommen.

00:56:42: Die dann vielleicht vorab finanziert wird was dann wieder Effekte hat die sich positiv oder negativ auf diese Anlage auswirken können.

00:56:50: Stellt die Frage ist der Berater nicht bereit diese Antwort zu geben?

00:56:55: Dreht euch um und geht weil.

00:56:57: diese Transparenz finde ich, ist nur fair dem Kunden gegenüber.

00:57:00: Und dann sind wir wieder beim Thema.

00:57:01: über Geld spricht man nicht?

00:57:03: Also wird das Kostenthema nicht gerne angesprochen.

00:57:06: und wenn der Finanzberater nicht offenlegen möchte was er jetzt vielleicht an dieser Beratung verdient... Dann frage ich mich warum.

00:57:15: Möchte er das nicht sagen?

00:57:16: Ist ihm das peinlich weil so wenig es?

00:57:18: oder ist ihm peinlicher weil es zu viel ist?

00:57:21: bzw.. Was ist zuviel, was ist zu wenig?

00:57:23: Nadine hat das ja gerade ganz gut festgestellt.

00:57:25: wow!

00:57:26: Das ist ein großes Feld in dem wir uns bewegen Und ich glaube, dass das was wir bekommen für die Beratung gerade mit der langfristigen Idee, der langfristigen Betreuungsbegleitung dieses Finanzkonzeptes ob der Plan noch aufgeht.

00:57:41: Das was wir dafür bekommen fair ist.

00:57:43: Wir sind dann nicht über bezahlt aber auch nicht unter bezahlt.

00:57:45: also wir werden alle glücklich und am Ende muss es eben das Win-Win Prinzip sein was entsteht.

00:57:51: Habe ich grad ein Bild im Kopf wer geizig ist?

00:57:53: Mit Informationen kann kein... hat was zu verbergen und ist nicht reich in seinem Geben, also nicht ein Fülle.

00:58:02: Oh, das sind wir ein bisschen philosophisch!

00:58:05: Ach so ich könnte noch stundenlang darüber sprechen aber wir dürfen euch ja da draußen auch nicht maßlos überfordern weil euer Zettel und Stift es bestimmt schon ganz kurz geworden der zettel schon ganz voll von so vielen Notizen die ihr euch gemacht habt.

00:58:19: Aber ich habe vorhin noch etwas angesprochen was sich unbedingt nochmal vielleicht auch nur ganz kurz, dieses mit den kulturellen Hintergrund und das wusste ich nicht.

00:58:28: Boah!

00:58:29: Ich will es unbedingt noch teilen da draußen weil ich selber so doll überrascht war dass es das überhaupt gibt.

00:58:39: Erzähl davon nochmal.

00:58:40: Und was ist für diese Menschen gibt?

00:58:43: Ja, also das Thema ist tatsächlich ein Glaubensthema.

00:58:48: Wir haben ja nun mal auch mittlerweile in Deutschland zum Glück sehr viele Menschen die nicht in christlichen Glauben folgen sondern muslimischen Glaubes sind und im Islam haben wir halt relativ klare Regeln.

00:59:01: Also bitte nicht für alle die jetzt Moslems sind Böse sein, dass ich Begrifflichkeiten eventuell durcheinander schmeiße.

00:59:09: So tief bin ich jetzt da auch nicht eingetaucht.

00:59:11: aber es gibt nun mal die Ansage das im Koran Zinsen letztendlich nicht zulässig oder erlaubt sind.

00:59:20: also eine Zins-Geldanlage zu bekommen sowie Zinsens zu geben sind nicht zulässig.

00:59:29: Jetzt komme ich wieder immer durcheinander mit Halal und Haram.

00:59:32: Ich glaube, Halal ist gut, Haram ist böse seit mir... Also wenn es andersrum ist, ihr wisst was ich meine!

00:59:37: Also Zinsen sind, glaube ich, Harams, also Böse.

00:59:43: Und da kommen wir natürlich an ein Problem.

00:59:46: Wenn ich in Deutschland lebe – und es gibt ja nun viele Menschen mit Migrationshintergrund die muslimischen Glaubens sind – in Deutschland leben und in diesem System hier auch funktionieren sollen und müssen und sich integrieren sollen, aber das gegen ihren Glauben ist dann wird das schwierig.

01:00:01: Es gibt spezifische Beratungsinstitute.

01:00:05: also ich weiß in Köln haben wir eine sehr große Moschee da weiße ich da gibts eine islamic Bank also ein spezielle Filiale für ne islamische Bank die eben Sharia Konform heißt das glaube ich also auf jeden Fall Islamkonforme Geldanlagen anbieten kann.

01:00:19: Und es gibt auch diverse Investmentgesellschaften die diese Möglichkeiten bieten Gelder so in der Form anzulegen, dass sie eben auch dem Glaubensgrundsätzen folgen.

01:00:32: Trotzdem ist es schwierig, weil mein Spezialgebiet die betriebliche Altersvorsorge diese Möglichkeit nicht schafft, weil wir im Rahmen der Gesetzmäßigkeiten wie eine solche betrieblichen Vorsorge aufgebaut sein muss immer ein Versicherungsprodukt haben und dann haben wir immer automatisch Zinserträge, die auflaufen.

01:00:49: und damit ist das natürlich eine Frage bin ich bereit gegen meinen Glauben?

01:00:54: zu agieren, weil mich das System in dem ich heute lebe es nicht anders zulässt?

01:00:59: oder verzichte ich auf die Vorteile, die mir eventuell diese betriebliche Altersvorsorge bieten finanzieller Natur wie Zuschüsse vom Staat aber auch vom Arbeitgeber und dass das beißt sich.

01:01:10: Und dafür Lösungen zu finden ist nicht ganz so einfach.

01:01:13: Es hängt natürlich immer auch an der Ausprägung Wie stark bin ich jetzt in meinem Glauben verankert?

01:01:20: Ich habe also verschiedene Mischformen auch erlebt, das Menschen mir gesagt haben ja ich bin muslimischen Glaubens.

01:01:26: Ich würde mein Geld gerne halal anliegen.

01:01:29: Ich weiß aber dass es nicht zu hundert Prozent funktioniert.

01:01:31: Ich bin zum Beispiel aber bereit.

01:01:32: Ich nutze das jetzt und weiß dass ich da böse Zinsen bekomme.

01:01:35: Aber ich nehme einfach zehn Prozent oder ein Zehntel meines Ertrages den ich habe und spende das für gute Zwecke.

01:01:40: Also diese Zins sind die ich bekommen habe einfach weiter.

01:01:46: Es gibt wie gesagt Islamkonform Investments.

01:01:48: Ich kann also auch gucken, dass ich Investmentfonds zum Beispiel für meine Altersvorsorge oder für meinen Vermögensaufbau nutze die eben nicht in Waffen zum Beispiel investieren oder in Alkohol.

01:01:59: da gibt es wie gesagt Lösungen.

01:02:01: Nachhaltigkeitsfonds sind da nicht hundertprozent islamkonform, aber zumindest ist es schon mal näher dran.

01:02:07: Also es gibt Möglichkeiten auch.

01:02:09: daher empfehle ich wieder den podcast der investment barbus.

01:02:12: die haben nämlich eine extra folge zu diesem thema gemacht.

01:02:15: Die ist sehr sehr spannend.

01:02:16: Da ist auch ein kollege von von uns der aus der beratung kommt deren unternehmen gegründet hat die eben ausschließlich diese islam konform anlage form machen Und das ist sehr spannend, die Folge sich auch dazu noch mal anzuhören.

01:02:32: Ich weiß jetzt nicht welche Folgennummer das ist aber ihr werdet es googeln und rausfinden können.

01:02:38: und ja also dieses kulturelle Thema ist natürlich auch etwas was man beachten muss Auch als Berater, auf der Beratersite sollte man darauf Rücksicht nehmen.

01:02:48: Jetzt kann ich nicht jemandem seinen Glauben an der Stirn ansehen aber wenn eine Frau bei mir in die Beratung kommt und ich eine Belegschaftsberatung mache und sie trägt Kopftuch dann ist relativ naheliegend dass sie muslimischen Glaubens ist.

01:03:01: Und dann wird von mir als allererstes die Frage gestellt Inwieweit wir hier Möglichkeiten überhaupt schaffen können um einfach auch diesen Punkt Rechnungen zu tragen.

01:03:13: Da gibt es auch Dinge, die man beachten muss.

01:03:16: Ich sage mal alle, die jetzt Moslem sind und islamischen Glaubens sind wissen ja dass sie keine Zinsen nehmen dürfen aber die Berater haben das häufig gar nicht so unbedingt auf dem Zettel.

01:03:25: also von daher für alle die das betrifft gerne auch in der Beratung wenn einem das wichtig ist auch darauf hinweisen im Zweifel

01:03:33: naja was ich auch daran denke wie also wie schwer des dann ist.

01:03:38: du hast vorhin schon gesagt dass auch Frauen sowieso per se ist ein bisschen schwieriger haben für ihre Zukunft und ihr eigenes Investment zu sorgen.

01:03:49: Und dass ja dann diese Frauen es noch schwieriger sind, also das ist echt geworfen!

01:03:57: Sind die dann wirklich abhängig auch von diesen islamischen Investments?

01:04:04: Oder sind denn deutsche Unternehmen auch darauf spezialisiert diese Menschen zu unterstützen?

01:04:16: oder sagt ihr dann, davon haben wir jetzt gar nicht so viel.

01:04:19: Da musst du schon in deinem Bereich schauen?

01:04:22: Also wie als Berater... also ich kann jetzt nur für das Unternehmen, dass ich tätig bin sprechen sind da tatsächlich relativ eingeschränkt weil es gibt einfach wenig Angebote in diesem Segment.

01:04:33: Ich würde mich da wenn das ein wichtiger Punkt ist sicherlich eher an die entsprechende Imam oder an die Moschee wenden, in der ich grundsätzlich aufgehängt bin um dort zu erfragen.

01:04:47: wo kann ich mich unterstützen lassen?

01:04:49: Jetzt weiß ich dass die Stellung der Frau im Islam jetzt vielleicht nicht ganz so gut ist.

01:04:55: Zumindest aus meiner westlichen Sicht heraus.

01:04:57: wie bei den Männern das dann die Frau sagt ja gut da kümmert sich ja eh mein Mann drum.

01:05:01: Ich rate auch wenn das vielleicht kulturell so geprägt ist als Frau immer eigenverantwortlich sich mit den Themen auseinanderzusetzen, weil wenn die Wege irgendwann mal auseinandergehen und der Mann immer alles geregelt hat – was ja gesellschaftlich auch in der westlichen Gesellschaft häufig der Fall ist.

01:05:17: Dann stehen die Frauen oftmals da, haben eine Scheidung hinter sich und haben irgendwie überhaupt keine Ahnung, was da eigentlich im Hintergrund passiert ist.

01:05:24: Haben keinerlei Kontrolle über die Finanzen gehabt in der Vergangenheit, weil das der Mann ja alles gemacht hat!

01:05:30: Rate ich von ab.

01:05:31: Also, ich sage immer liebe Mädels geht mit zur Beratung hört euch das mit an wisst wo das Geld der Familie liegt und wie es angelegt wird seit über die Einnahmen Ausgaben auch eures Mannes informiert wenn der Mann da ein Problem mit hat.

01:05:43: wie Nadine schon sagte wer die Information nicht geben will hat vielleicht was zu verbergen.

01:05:48: also bitte keine Ehe Krise deswegen aufs brechen lassen.

01:05:51: aber ich empfehle allen habt alle Im gleich berechtigten Blick auf die Themen und auch für die Frauen, auch wenn ihr keinen Bock drauf habt kümmert euch um die Finanzen.

01:06:02: Und seid im Bild darüber Für alle Eventualitäten Auch wenn man noch Schmetterlinge im Bauch hat was passiert?

01:06:09: Wenn es dann doch nicht klappt?

01:06:11: also für den Fall das einfach das im Blick zu haben und zu wissen, was würde mir zustehen?

01:06:16: Was ist da an Vermögen wie es das Geld angelegt.

01:06:19: Und ich bin ganz offen meine Frau und ich haben das auch gemacht Ich bin selber Finanzberater.

01:06:23: und was glaubt ihr, was habe ich getan?

01:06:26: Meine sämtlichen Unterlagen und Informationen einem Kollegen von mir gegeben und ihn gebeten ein Finanzkonzept für uns zu erstellen weil wir Menschen tendieren dazu um selbst zu bescheißen und das nehme ich mich voll mit rein.

01:06:39: deswegen lasse ich den externen Blick drauf geben.

01:06:42: So, nochmal zurück auf die Kulturell thematik.

01:06:44: Also wie gesagt ja oder Islamkonforme Geldanlage gibt es.

01:06:50: Es ist aber schwierig zu finden.

01:06:52: ich würde wie gesagt Islamic Bank gibt es.

01:06:55: Ich würd's mal googeln.

01:06:56: also da gibt es Möglichkeiten und wir selber weiß ich sind eingeschränkt.

01:07:01: ich weiß auch die Banken.

01:07:02: also wenn ihr jetzt in der deutschen Bank geht oder Commerzbank Sparkasse Volksbank wie auch immer.

01:07:08: Oder auch zu den Versicherungsunternehmen Die haben das alle nicht Auf dem Zettel beziehungsweise können es nicht wirklich zu hundert Prozent umsetzen, immer nur so halb gar.

01:07:17: Da muss man wirklich zu einem Spezialanbieter.

01:07:19: aber da muss ich ehrlich gestehen bin ich jetzt auch nicht so informiert wer das genau ist.

01:07:25: Ich danke dir!

01:07:27: Natürlich werde ich das mit euch teilen wo Benni arbeitet weil allein schon dass er gesagt hat was?

01:07:34: Neun tausend also hallo neuntausend Möglichkeiten sich zu bilden, sich in Sicherheit zu bringen und darüber Freiheit zu erfahren.

01:07:53: Also ich hoffe es war eine Menge für euch dabei und ihr seid beflügelt von neuen Ideen und Möglichkeiten und ihr fühlt euch ein Stückchen weit sicherer euch eurer selbst zu ermächtigen euer Geld in die Hand zu nehmen und damit zu arbeiten.

01:08:17: Ich danke euch fürs Zuhören, danke wenn ihr das so dabei warst, danke dass du dich in deinem Urlaub Sommerfügung gestellt hast und deinen Wissen geteilt hast!

01:08:29: Wir wünschen euch einen wunderschönen Tag und ganz viel Neues ausprobieren um sich weiterzuentwickeln, um weiterhin stark entstarken zu werden.

01:08:44: Ich wünsche euch auf jeden Fall alles Gute.

01:08:46: Vielen Dank, dass ich dabei sein durfte, die Venedin.

01:08:49: und ja wie gesagt fangt an setzt euch mit dem Thema auseinander.

01:08:55: das ist der entscheidende Schlüssel am Ende dann auch für die Sicherheit wenn es um finanzielle Sicherheit geht zu beginnen Dinge so hinterfragen zu verstehen sich fortzubilden weit schlauer zu werden Und wenn man Unterstützung braucht Wie gesagt fragt euch rum, es gibt auch Menschen in eurem Umfeld die vielleicht sagen ich habe hier jemanden dem ich vertrauensvoll meine Finanzen an die Hand gegeben habe.

01:09:20: und dann Testet man die Leute aus.

01:09:23: Und zweite Meinung und dann wird das schon.

01:09:25: Ich drück euch auf jeden Fall die Daumen alles Gute!